关于汽车保险，新老司机见解各不相同，但有一点大家认知是相同的，保险就是保障，一定要选择靠谱的保险公司，理赔速度快，减少对
车主的折腾，让车友减少后顾之忧！
自去年7月1日起汽车保险实施新的政策，老司机也要避免惯性思维去看待问题否则就会吃亏的。下面夏哥就带大家来看看以下几个问题。
一、新车到底改选哪些险种？
按照通俗的讲①新车新司机—能买的都买上（夏哥不建议）；②新车老司机—老三样（交强险、车损险、三者险。+后两者的不计免赔）；③老车新司机—在新车新司机的基础上减去划痕玻璃涉水，试情增加自燃等；④老车老司机—最低限速的保险，自信满满（交强险、三者险和不计免赔）。
先来说说常用的保险解释。如果对这不感兴趣可以直接翻到结论处。
1.交强险：这个是必须要买的，如果一旦过期，恰恰又在这个时候出来事故，等着全责吧，因为已经违反交通法了！所以这个必选，
设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。具备强制性：强制承保，不能拒保；广泛性：只要是机动车，都可以承保（机动车包括摩托车，不包括电动三轮车等）；例如酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。交强险不赔的情况：碰瓷的不赔（要能证明是碰瓷）。
另外有几点大家要注意：
交强险的理赔最高限额是12.2万，一听真不少，交强险还有个分项赔偿原则：被保险人有责任时的赔偿时，撞人致死：11万，撞人受伤：1万，交通事故产生的财产损失：2千。被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1千，财产100。
交强险累积赔付：就是说一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。
所以仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时，自己掏腰包的花费很昂贵。
2.车损险：这个比较重要，你的车坏撞坏了的时候，就需要它了。就是说车坏了由保险公司买单，举个最简单例子，出现事故导致底盘、发动机、悬架等受损，就是用这个来保障的。
车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿，不上车损险，附加险上不了。较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。
3.三者险：准确的讲是第三者责任险，这个强烈建议购买，行内有句话：没有商业三者险的车主，伤不起 。
有的车友感觉这是商业保险，感觉不是必须的，但它是对自己的保护。建议大家购买50-150万的，这之间也就差几百元钱。在交通事故中一旦自己是全责，你撞伤了人损毁了他人财产等，统统要由它来进行赔付，如果图省事没有买，万一发生意外事故，有时真是卖车卖房也不够赔的。据保险公司统计商业三者险在各地的理赔率（出现率）相当高。
商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的除投保人 、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。
说这些概念性的有可能把人绕晕了，夏哥来具体解释就是：1.第三者险是赔给第三者的，发生事故时，赔给非车内成员或财务的；2.没有分项赔偿原则，有损就赔（看到这里可以翻翻交强险）；3.不累积保险金额，在总额范围内，保100万时，出险三次每次最多赔付100万。
4. 不计免赔险：不要以为买了车损和三者就可以高枕无忧了，一旦遇到事，自己还要掏腰包赔付一定比例，这时不计免赔就派上用场了！
商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔 5%；负全部责任的，免赔20%，同样车损险里也是如此。
5. 盗抢险：视情而定，不太建议大家购买（贷款购买的必须买）。全称全车盗抢险。意思是丢了某个轮子、反光镜等、车内物品损失不能陪。盗抢险理赔的要求：整车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。
6.涉水险：全称是发动机特别损失险，投保了车损险的车，可上此险。车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。
赔付保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险 ，保险公司仍可以不予赔偿。车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。
所谓的“全险”普遍说的是所有的主险（三者险、 车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。
7.玻璃单独破损险：大家一定要看清是单独破碎。大家视情而定，如果在高速上前车抛起的石子砸到发动机盖后打破挡风玻璃时，要走车损险，但是只打破玻璃时，就可以用这个险种了。
在保险事故中，玻璃破碎往往都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。
8.划痕险：根车主的情况，划痕险可上可不上，夏哥不推荐购买。划痕险的保费较高一般400元保2000。不过只能给三年内的新车上，一般保险公司拒保旧车划痕险。老司机常常是有划痕了照样开，而新司机剐蹭概率高些所以划痕险的理赔率也相当高（使用后带来影响是下年保险费率上升，周五具体讲）。
9.自燃险 ：一般新车有厂家的保障，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，适情选择需要自燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，喜欢车内放气瓶等危险物品又经常出车的朋友要选的。
10.车上人员及司机险：负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。毕竟三者险不负责本车内（上）的人员或物品损失。关于朋友搭车，法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车，承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。夏哥感觉这个可以有的，毕竟应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担。毕竟这个险种花费不高，何乐而不为呢！
